智能投顾

什么是智能投顾


智能投顾,又称机器人投顾,就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等,通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。 

  智能投顾,作为一种新兴投资模式,在美国市场快速崛起,出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式,把传统投资顾问所做的事情(个人资产分析,风险偏好分析,资产配置,组合推荐)等服务变成互联网直接可用的服务。 


智能投顾的优缺点


智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面: 
  一是策略的针对性和有效性; 
  二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系,包括IT技术、基础性的工具化产品,以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。 

  也就是说,只有好的产品,加上好的策略和技术,才能产出好的符合投资目标的绩效。 


  • 智能投顾的优点:

  1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析,不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说,更客观。 
  2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论,它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力,绝不会推荐老年人买P2P理财。 
  3、执行力。机器人根据固定的设置,达到止盈或者止损,一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点,我们知道,往往亏损都是因为太贪婪。 

  4、服务面广,成本低。网络可以低成本服务最广大的人群,这就是互联网的特点。 


  • ​​智能投顾的缺点: 

  1、恶意代码。软件也是人编的,很可能会为了公司利益,向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用,或智能投顾公司自己也开发理财产品。 
  2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺,而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司,怎么去和谷歌那样的大公司抢人?国内真懂人工智能的,又有几个人? 
  3、法律风险。现在这块又是监管空白,如果智能投顾公司出现道德问题,谁来保障我们投资者的权益。 

  4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩,往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户,但只是把业绩靠前的给你看,来误导更多人跟进。历史业绩模拟,也可以截取一段表现最好的来展示。 


智能投顾的普及条件


    1、要吸收互联网金融的精神实质,简单透明、便捷、高交互,广开源、可试错,并接受市场的检验和客户的选择; 
    2、做好组合投资理念的普及,把产品直接推送给客户,让客户感受到产品价值; 
    3、增加社交化的运营思路,提升客户服务质量,让客户和客户之间,以及管理机构和客户之间互动起来,最终形成在互联网和移动互联网平台上,用户广泛参与、分享互动,以客户体验体现产品价值的目的。